美國30年房貸利率接近歷史低點，入市好時機？！

雪球智觀 英國脫歐公投後，投資者資金涌向安全避風港——美國政府債券。美國10年期國債孳息率（yield）屢創新低，而房貸利率卻沒有下降那麼快。不過業者相信，如今已接近歷史低點的房貸利率還将走低。

據房地美（Freddie Mac）最新數據，30年期固定房貸利率平均為3.41%。近幾周來兩者之間差距逐漸擴大。如今差距達2個百分點，是2012年中期以來最大的。

那時，超低利率引發了抵押貸款再融資（refinancing）風潮，貸款需求強勁，而銀行業者也保持着一定的獲利率。因為大多屋主一般居住10年左右就會換房搬遷，這期間需要償還貸款，因此利率多參考10年期國債孳息率。

據《華爾街日報》報導，如此看來銀行放貸業者並沒有完全與借款人分享利率下降帶來的好處。事實上，若考量過去十年間30年期房貸利率和10年期國債孳息率之間的平均差距，房貸利率應是3.17%。不過，即便如此，借款人也受益不少。因為房貸利率依然處于歷史低點。本周大額抵押貸款（jumbo mortgages）利率觸及歷史低點。

上周美國30年房貸固定利率平均為3.41%，上周是3.48%，去年同期4.04%。這兩周來，30年房貸的利率已經下滑了15個基點，只比2012年11月份歷史最低的3.31%高出10個基點。

上周15年房貸固定利率平均是2.74%，上周是2.78%，去年同期3.20%。5年期浮動房貸利率是2.68%，而上周是2.70%，去年同期2.93%。

根據抵押貸款銀行家協會（MBA）周三公布的數據，上周再融資申請量較前周增加21%，是2015年1月以來的最高水平，而再融資申請數占抵押貸款申請總數的62%。

從趨勢圖來看，2016年7月份的房屋貸款利率較6月有小幅度下降。

30年期固定利率貸款

7月30年期貸款固定利率平均為3.45%，點數平均為0.5。環比6月30年期貸款固定利率的平均值 (3.60%) 下降了0.15%；同比去年同時期30年期貸款固定利率 (4.05%) 下降了0.60%。

15年期固定利率貸款

7月15年期貸款固定利率平均為2.75%，點數平均為0.5。環比6月15年期貸款固定利率的平均值 (2.87%) 下降了0.12%；同比去年同時期15年期貸款固定利率 (3.21%) 下降了0.46%。

5年期浮動利率貸款

7月5年期貸款浮動利率平均為2.78%，點數平均為0.5。環比6月5年期貸款浮動利率的平均值 (2.82%) 下降了0.04%；同比去年同時期5年期貸款浮動利率 (2.96%) 下降了0.18%。

文/雪球智觀